网贷观察：风险缓释金与风险准备金到底有何区别

上个月，在北京市网贷行业协会会长工作会议上，北京市金融工作局副巡视员沈鸿表示，北京现存平台在合规整改中需解决五大问题：资金存管、风险准备金、线下门店、集合标和引入机构资金。其中，风险准备金整改因为牵涉到风险发生后的刚兑问题，引起了诸多投资人的关注。

监管层给出的解决办法是，网贷平台可以设置“风险缓释金”，但不能叫“风险准备金”或“风险备付金”。那么，两字之差，风险缓释金与风险准备金到底有何区别呢？

1. 来源不同

现行的风险准备金，是网贷平台从每一笔成功的借款中提取借款额的一部分，也有的平台是从自有资金、借款管理费中抽取；而风险缓释金，是从平台盈利中提取的，是出于平台承担社会责任的意愿，由平台自己发起，提取的比例也没有限制，提取5%，还是6%，还是7%，完全是自愿。

2. 作用不同

风险准备金具有担保色彩，在出现比较大的系统性风险或逾期时，平台可以启动风险准备金对投资人进行先行赔付，保障投资人的投资本金和利息。而风险缓释金，并不带有担保的色彩，也并不需要全部覆盖风险数额，它是当风险出现时做缓冲使用的一部分资金。风险准备金可用来突出投资安全性，风险缓释金不能对外宣传以强调“平台安全”。

由此可见，随着整改的持续推进，抱着“不管项目好坏，反正逾期后平台会进行兑付”的想法进行投资已不合时宜。降低投资风险，优选项目是关键，挖掘并提供优质资产端的平台更值得考虑。

以三益宝为例，该平台自建风控团队，对申请借款的项目进行严格的线上审核和全面的线下实地考察，尽可能掌握借款方真实、完善的资质信用、还款能力和资产情况，以此来过滤掉逾期风险较大的资产端。据了解，该平台的风控卓有成效，迄今为止，三益宝所有项目均按时还本付息。

所以，提升投资安全性，有没有风险准备金不是最重要的，投资人也不必对风险准备金整改过于惊慌。重要的是，大家要好好筛选平台、选择靠谱项目，谨慎投资。

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