蜜蜂有钱:中规中矩,简简单单

文|小象要趁早

大家有没有发现，最近的小象又开始了循规蹈矩的平台观察了。

因为我发现这才是我最擅长的，而且我观察平台的目的还真不是为了制造什么噱头，而是想寻找一些性价比高的平台，让自己多一些选择的空间，所以肯定要在观察的过程中表达一些个人的观点，仅此而已。

而小象觉得只要我一直保持这份初心，就一定会对认可小象的朋友们有所帮助，但大家也要意识到，小象所在做的事情始终是模糊的，我可以保证我的内心是正的，逻辑是对的，但是我保证不了风险一定不会发生。

但其实有时候你想要获得一些看起来很高的收益，就确实需要冒一些对应的风险，这里的风险指的就是一种不确定性。

有时候你无法确定这个平台究竟靠不靠谱，但是它的利率还挺有吸引力的，在没有发现它有明显不靠谱的证据之前，你可能就会冒点儿风险，去选择投资它了。

而一般这种投资行为，就特别容易引起恐慌，比那些明知道有问题利率高不高我都不会考虑的以及确定没什么问题但是利率基本无语的平台，投资压力都大。

所以小象要做的也是在这个过程中尽量帮助大家降低这种恐慌，让大家心里稍微有点儿底，当然了这种底同样也是模糊的，因为一切损失在没有确定发生之前都是未知的。

所以也希望大家可以用一个比较理性的视角来看待小象的文章。

好啦，开始我们的正式观察吧。

今天的主角叫做蜜蜂有钱，是一个出身还不错的平台，那么它是不是我们要寻找的高性价的平台那？接下来就跟着小象一起来看看吧。

先锁定运营主体，通过浏览其官网可以看到，运营这个平台的核心主体是深圳市蜜蜂金服互联网金融服务有限公司，经工商查询可以获知，这家公司成立于2015年7月，注册资本为3000万，实缴为950万（2016年报数据），股东构成如下图所示：

可以看到，中新联融（深圳）信息服务有限公司的占股比例是最高，达到了45%，可以被认定为实际控制人了，而这家公司则是香港上市公司中国新电信的全资子公司。所以前文小象才说，蜜蜂有钱的出身还是不错的，因为它也算是很正统的上市系了。

至于其它股东，则都是一些自然人组成的投资公司以及私募基金，这些公司成立的目的可能就是为了持股蜜蜂有钱，所以也就没什么观察的必要了。

唯一需要提一下的就是蜜蜂有钱的法人付哲了，因为他通过前面提到的这些公司共持有蜜蜂有钱15%的股份，所以也算是个核心人物了，一会儿小象再跟大家一起来观察一下他。

接下来我们还是先来观察第一大BOSS，中国新电信。

下面就是它的官网上对自己的一个基础介绍了。

可以看到一些比较亮眼的关键词，互联网数据中心、MSCI香港小型指数成份股，协同国内大型电信运营商打造华南地区大型云计算中心，神舟航天智能制造。

可以看出来，这是一家有核心竞争力的传统科技企业，而不是一个就为了做互联网金融业务而收购来的壳子。而且在上面的介绍中，也提到了蜜蜂有钱只是其互联网金融业务的一个分支。

通过其2016年年报，也可以看到，蜜蜂有钱确实也为中国新电信带来了实实在在的收益。

上面的截图显示阿凡达财富和蜜蜂有钱这两个互联网金融平台为集团贡献收益总额为7290万港元，很明显主力军是蜜蜂有钱，因为大家看看阿凡达财富的官网就知道了，交易量不会太大的。

当然这里还要强调一下，既然这家上市公司没有明确说要为蜜蜂有钱提供担保的话，我们就没有必要去分析它的资产情况了，基本上这些信息就足够告诉我们蜜蜂有钱出身不错，而且确实也有一定的能力可以开展互联网金融业务，这就够了。

接下来我们就来观察一下，它的管理团队。

前文提到了一个关键人物付哲，这里我们就从他开始吧。

在他的履历中，比较有价值的应该就是他在平安的工作经历了，尤其是上面提到的曾任职信用保证保险事业部管理岗，这段经历与其现在所从事的互联网金融平台的管理应该还是比较对口的。

同时管理团队中的首席战略官边超也同样有在平安的任职经历。

总部工作6年以上，分公司总经理5年以上，整体能力应该不会太差。

接下来可能需要再提一下蜜蜂有钱的首席风险官张扬了，因为小象发现他的一段工作经历还是挺有价值的。

其它管理团队成员小象就不一一观察了，因为我比较关心负责整体战略和风险控制的管理层，至于其它职务也不是说不重要，但是一直不是我CARE的点。

那么接下来我们就开始对蜜蜂有钱业务模式的观察吧。

虽然蜜蜂有钱的官网上给出了小额信用贷、消费金融、汽车金融以及农业金融四种业务类型，但其实投资人投资后实际对接过来的债权种类只有小额信用贷。

而通过公开渠道查询，也只发现一个跟蜜蜂有钱对标的资产端，那就是蜂速贷。

从上面对它的介绍中，可以看到，蜂速贷只做个人无抵押信用贷，采取的是线下门店的模式，跟早期的宜信很像，说实话这也是平安普惠的打法，非常传统，而且门店的客户经理，基本上以销售为主，这就需要有非常具体的流程和框架来对其进行约束，所以最后比拼的其实还是上层管理者的管理及风控能力。

而蜜蜂有钱管理者的实力，小象在前面已经分析过了，说实话，中规中矩，不会太出彩但也不至于太差。

至于官网上提到的有履约险的产品，貌似现阶段已经不怎么发标了，打开过去的标的看了一下，对接的也是个人信用贷，但是利率却降了不少，所以感觉性价比不是很高。

那么对于蜜蜂有钱这个平台，小象的感觉跟标题一样，中规中矩，简简单单，没有上市公司控股可能会产生的自融现象，所做的业务也都在可控的范围内，所以整体发展趋势会比较稳健，是一个有投资价值的平台。

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