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取款手续费上调:激进圈地,银行穷疯了?

发布时间:2016-11-16 13:51  来源:汇视网   编辑:笑笑  阅读量:17764   

又一波上调ATM取现手续费的海潮降临。依据报道,兴业银行、恒丰银行等股份制商业银行已经或许马上上调ATM机跨行取款手续费。业内很多分析认为:愈来愈多的银行将参加收费或上调收费标准的行列。

因为触及面广,每次银行上调取现手续费均遭到普遍关注。但这一次明显非同以往:在互联网巨头争抢移动支付市场之时,国内银行业自去年以来忽然加快布设ATM机终端。面对利差收窄、本钱爬升的银行们,在迅猛扩大后加收手续费,迫于无奈还是在给自己挖坑?

恼疾走:ATM机数目18个月暴增30万台

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下图是面包财经依据人民银行数据整顿的最近几年来ATM机总数和每台ATM机所对应的银行卡数目:

取款手续费上调:激进圈地,银行穷疯了?

这是两条惊人的曲线:依照央行的统计数据:2014年末,中国ATM数目是61.49万台,而到了今年6月底,激增到90.63万台。在18个月内,中国的银行们布设了超出29万台ATM机。月均铺设速度差不多相当于此前的2.5倍。

与此同时,每台ATM机对应的银行卡数目,出现了断崖式的下跌,从2014年末的8027张下跌到今年6月底的6431张。

各银行并没有发布ATM运营的直接盈亏数据,但多项研究表示:不管是在国内还是国外,绝大部分银行运营ATM实际上是亏钱的,ATM机服务是银行延展服务的一部分,很洪水平上是为保持银行卡服务而设立。

银行忽然增设如此多的ATM机是缘由是需求量激增吗?统计数据给出了彻底否认的回答。以ATM机最主要的功能——银行卡取现为例,央行数据显示:2016年二季度全国银行卡取现(包含ATM机与柜台)金额为15.29万亿,比2015年同期的17.6万亿削减了2.3万亿。

银行猖狂铺设ATM机的同时,银行业移动支付的金额增长却其实不快速,央行数据显示:今年第二季度银行系统的移动支付金额仅比去年增长了10.2%;而同期非银行支付机构处置的网络支付业务金额冲破23万亿,增长了111.12%,这还不包含发红包等带有娱乐性质的支付。

广电运通等ATM生产商财报显示:最近几年来ATM机的平均造价连续走低。但银行保持ATM机运营的本钱不只仅包含购买ATM机,还包含房租、钞票押运和人员等,单个ATM本钱下降的空间其实有限。

愈来愈多的ATM机,愈来愈少的单机对应银行卡数目,再加上日益萎缩的应用处景。在移动支付时期已经迅猛降临之时,消耗巨资突击铺设ATM机然后再向客户提升取现费,银行是给自己挖坑吗?

利差收窄 中心业务增速放缓 银行穷疯了?

ATM机服务本来就是本钱中心,取现手续费上调对银行成绩改良用处其实其实不大,这个事情业内其实心知肚明。

真正让很多银行挠头的是:在利差连续收窄的背景下,今年前三个季度对信贷业务“居功至伟”的房贷业务跟随密集调控被打压;之前快速增长的手续费与净佣金净收入在三季度也开始掉头向下。

面包财经此前曾依据21家上市银行财报统计出:今年前9个月利息净收入为1.9万亿,同比削减近千亿;四大行利息净收入悉数下跌——这是四大行完成团体上市以来初次出现。

银行利息净收入的削减与利率市场化的推动和最近几年来央行屡次降息致使的净利差、净息差收窄亲密有关。以建设银举动例,今年前三季,建设银行净息差和净利差与2014年对比降幅都超出0.5个百分点。

此前,银行普遍通过扩展信贷规模,通过“以量补价”的战略,来减缓利息收入的下降。但在制作业、批发和零售业等贷款大户不良贷款率高企的背景下,银行对这些行业的信贷投放日益谨严。今年急速增长的个人住房贷款为银行信贷业务扛起了大旗,今年上半年四大行超出一半的新增贷款投向了住房贷款。据央行数据,截至今年9月底,中国购房贷款余额为16.8万亿元,同比增长34.9%

可是在今年国庆节前后,地方政府、央行等在极短的时间内推出强力楼市调控政策,房贷急剧降温几乎已成定局。

另外一个比较为难的是,过去几年连续增加的中心业务收入在今年三季度出现了颓势。依据中国银监会的数据:从2010年末到2016年3月底,商业银行非利息收入占比从17.5%上升到26.57%。然而截至今年9月底,商业银行的非利息收入占比为24.77%,比一季度末削减了接近2个百分点。

手续费与佣金净收入增速放缓已经表目前上市银行的财报中。面包财经依据财报统计发现:今年上半年22家A股上市银行的手续费与佣金净收入达到4494亿,创下历史新高,比上年增加了超出450亿,增幅超出10%。然而今年第三季度,22家银行的手续费与净佣金收入仅同比增加了48亿元,增幅只有2.7%。

很多上市银行三季度的手续费及佣金净收入实际上已经在下降,其中降幅最大的是招商银行。财报显示:今年第三季度,招行手续费及佣金净收入约114亿元,比去年同期削减了约23.4亿元。

很多银行如今正面对这样的逆境:ATM机数目急剧扩大,银行的移动支付业务却面对互联网巨头的挑战;利差连续收窄,“以量补价”的信贷规模扩大却被房地产调控狙击;中心业务被寄予厚望,增速却忽然放缓。

在成绩考察之下,过去两年各银行养精蓄锐保持报表上的利润增长,但却依然难阻利润个位数增长甚至零增长时期的到来。猖狂扩大以后上调ATM机收费标准,银行又给自己挖了一个坑吗?

在移动支付迅猛发展的时期,提升ATM机取现服务费其实也收不了多少钱,反而招致骂声。银行真到了“苍蝇腿上剔肉”,想尽一切方法创收的田地了吗?然后呢?

有关于传统的人民币废物造纸,《人类学》或许就是其中之一。你还渤。

缘由很简单,大教授也好不到哪儿去。好像被鱼背负着普通。

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