吉祥人寿偿付能力告急：增资方案缩水近7亿，偿付能力低于监管要求

文/管丽丹 编/李悫

9月18日，吉祥人寿披露增资公告，称拟以增资扩股方式增加资本金11.63亿元。这是吉祥人寿今年以来第三次发布增资公告，前两次拟增资额度为18.54亿元。

吉祥人寿二季度偿付能力不佳。二季度偿付报表显示，吉祥人寿核心偿付能力充足率为75.58%，综合偿付能力充足率为82.37%，已经低于银保监会给出的监管要求，一季度其风险评级为C。

从保费收入来看，上半年吉祥人寿共计实现保费21.13亿元，亏损7111.85万元。

数次变更增资方案，大股东持股由33%降至30%

这已经是今年以来吉祥人寿第三次发布增资扩股计划书。

今年2月及4月，吉祥人寿发布了两起增资扩股的信息披露公告，拟增资18.54亿元，但均未获得银保监会批准。

从本次公告来看，原吉祥人寿三大股东——湖南财信投资、长沙先导投资、上海潞安投资分别拟增资3.77亿、1.16亿、2.55亿元，三者持股比例将由33.33%、17.39%、16.52%变为33.00%、14.90%、18.34%。

湖南省农业信贷担保公司成为次于湖南财信之后的最大增资人，本次拟增资3.40亿元，持股比例由4.93%升至13.09%。中联重科也继续跟投0.7亿元，增资后持股吉祥人寿4.90%。

值得注意的是，这是湖南财信首次放弃控制类股东地位，将持股比例缩减至33.00%。在前两次的信息披露公告中，湖南财信持股比例一直维持在33.33%。

今年3月发布的《保险公司股权管理办法》将保险公司股东划分为控制类(持股比例1/3以上，或者其表决权对股东会的决议有控制性影响)、战略类(持股比例15%以上但不足1/3，或者其表决权对股东会的决议有重大影响)、财务Ⅱ类(持股比例5%以上但不足15%)、财务Ⅰ类(持股比例不足5%)四个类别。

其中，保险公司战略类股东需满足最近三个会计年度连续盈利、净资产不低于10亿元人民币、投资性余额不超过净资产等要求，而持股超过三分之一的控制类股东还需额外满足总资产不低于100亿元人民币、最近一年末净资产不低于总资产的30%等要求。

无独有偶，今年7月京东增资安联财险时也出现了持股33%降至30%的情况。此前京东拟增资5.37亿持有33%安联财险股份，但未得银保监会批准。此后修改增资方案为注资4.83亿元，持股30%，7月底获批。

值得注意的是，尽管湖南财信持续降低自身的持股比例，但同为湖南省财政厅旗下的湖南农业信贷担保增资后的持股比例却从7.54%变为了13.09%，成为本次持股比例变动最大的股东。

偿付能力不足，董事长空缺3月堪堪获批

增资方案半年没有落地，资本金难以得到补充，近几个季度以来，吉祥人寿的偿付能力均未达标。

7月31日，吉祥人寿公布了2018年二季度偿付能力报告，数据显示，其综合偿付能力充足率依然不达标，核心偿付能力充足率75.58%，综合偿付能力充足率82.73%，净利润亏损持续扩大至4358万元，上半年总计亏损7110万元。

实际上，自2017年第四季度起，吉祥人寿已有连续三个季度综合偿付能力充足率不达标。公告显示，去年四季度，其综合、核心偿付能力充足率分别为80.39%和71.91%，今年一季度，综合、核心偿付能力充足率分别跌至78.87%、71.60%。

从风险评级来看，去年四季度吉祥人寿风险评级为A，一季度下调至C，成为行业垫底选手。

吉祥人寿在一季度偿付能力报告中对偿付能力不足的情况作出解释：公司业务规模的不断增长，导致对资本金需求不断增大。除此之外，并未受其他经营管理方面的影响。此外，公司现有注册资本金23亿元，公司正在及时补充资本金，满足公司未来的发展需要。目前，公司现金流充足、经营正常。

二季度时，吉祥人寿再声明，公司风险评级下调主要是由于综合偿付能力充足率不达标，造成量化风险得分为0。除偿付能力外，公司总体经营良好，未发生其他重大风险。

刚刚过去的第二季度，吉祥人寿还经历了高层人员的变动。

吉祥人寿4月公告，公司原董事长周涛因工作原因，提出辞去公司董事长职务。但在2017年11月，其还公开发表讲话，给出了吉祥人寿自2018到2022年的规划路线。意外辞职后，7月24日，中国银保监会核准了吉祥人寿新任董事长黄志刚的任职资格。

公开资料显示，1993年9月至今年4月，黄志刚曾先后担任湖南省信托投资有限责任公司计划财务部经理；湖南财信投资控股有限责任公司（以下简称湖南财信投资）总裁助理、副总裁；湖南财信金融控股集团有限公司副总经理等职务。从2012年10月起，黄志刚开始担任吉祥人寿董事，今年5月，出任临时负责人一职。

今年2季度以来吉祥人寿表现不佳，未来能否走出泥潭，新任董事长黄志刚任重道远。

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