保险金信托：信托公司回归本源业务的创新实践

信托基金:信托公司回归原有业务的创新实践。

我们的记者李沛

保险和信托的结合能产生什么火花。

在高净值个人财富传承和管理需求不断增加，信托业回归本源，加速转型等多重因素影响下，越来越多的信托公司开始注重提升主动管理水平，积极探索和实践与保险信托相结合的保险信托保险基金既保障了养老，病有所医，死有所养，残有所养的基本需求，又保障了高净值群体对自身资产的长期，个性化，灵活化管理需求，实现了风险隔离和定向分配的功能

简单来说，保险信托是以保险金或保险金的受益权作为信托财产，由信托公司根据委托人的具体要求管理和使用信托财产，并根据与委托人的约定将信托财产及其收益分配给受益人的财富继承和管理工具。

如何发挥信托保险的制度优势，积极提升产品定制，资产配置，委托服务，风险管理等能力寻求更好的保险信托产品和服务模式是信托公司面临的问题

作为信托业长期发展的重要战略业务之一，目前已有多家信托公司落地保险信托业务，传承目的涵盖文化传承和家族传承。

2021年8月，交通银行信托在非物质文化遗产保险信托方面取得突破根据消息显示，交通银行信托联合交通银行总行私人银行部，交通银行人寿保险，交通银行无锡分行等部门和机构，设立了全国首个非物质文化遗产保险信托——交通银行国鑫振城系列匠心一号保险信托，将保单培训技能要素融入信托结构，保额近1200万元

8月，中信信托，中信银行，中信保诚人寿联合登陆保险信托，总保额1.2亿元，为信托保险模式信托财产由保单现金组成

可见，信托公司的保险信托一般涉及保险公司，委托人，受益人等各方从模式上看，委托人以自有资金与信托公司建立信托关系后，信托公司按照双方约定购买保险，并以信托资产和收益按时缴纳保费，防止投保人因逾期未缴纳保费受托人是保险合同的受益人，可以定向管理和分配保险金

从信托公司转型发展的角度，监管部门多次强调，信托业要明确受托人的定位，勤勉尽责，对委托人负责，强化主动管理能力，回归本源。保险金信托“千人千面”:私人银行如何承接高净值人群财富传承三大诉求丨2022大类资产配置红宝书。

西南财经大学信托与理财研究所所长翟李鸿认为，凭借信托制度的资产隔离，灵活性等优势，信托公司将成为财富管理业务的核心参与者但客户财富管理需求的复杂性和全面性决定了财富管理业务具有较高的专业门槛，信托公司在财富管理方面专业能力的不足将成为业务发展的主要制约因素信托公司要真正树立以客户为中心的服务理念，基于客户全生命周期需求不断创新服务工具，提升专业服务能力，满足客户多元化财富管理需求

理财业务是信托公司回归本源的重要支撑。为加强同业合作，响应监管要求，积极提升市场投资研究，客户分析，产品适配，动态管理等综合能力，保险信托布局成为trus的创新尝试

根据中国信托业的分析，保险信托的设立除了满足信托相关的法律和监管要求外，还需要受到保险法和保险合同的约束信托财产的管理和运用也不同于其他信托产品，包括但不限于信托资金的投资运用，账户管理，运营维护，清算分配，以及提供或出具必要的文件配合委托人管理信托财产，这也对受托人的长期稳健经营管理能力提出了更高的要求此外，目前市场上常用于设立保险信托的保险类型有终身寿险和大额年金保险，信托设立的保险理赔也各不相同信托财产的价值和确定也需要取决于不同的保险类型

信托公司从服务高净值个人的角度出发，开展保险信托，满足特定财富群体的实际需求与传统的信托模式相比，虽然信托公司可以通过其资产管理能力实现信托资产的保值增值，但仍存在一定的不确定性与保险结合后，保险信托的保险收益相对稳定且可预测，更符合高净值个人的多元化财富分配意愿和财富增值预期

自2014年第一家保险信托推出以来，经过7年的经验积累，保险信托在行业内取得了长足的进步如今，在财富管理领域，保险信托受到越来越多信托公司的重视，参与保险信托的信托机构也意识到其巨大的市场空间和战略价值有研究机构预测，伴随着我国高净值个人数量的快速增加和财富传承的需求，市场参与者的热情不断高涨，预计未来几年保险信托业务将迎来一波发展高峰

对于信托公司来说，保险信托不仅可以从保险相关服务中受益，还可以全面深入地了解客户需求，与其建立长期的信任关系，增强客户粘性，为后续提供信托服务打下坚实的基础。

但有业内人士提醒，虽然保险信托潜力巨大，但考虑到目前保险信托的法律关系和我国广泛采用的寿险信托的基础设施，其可持续发展的前提是明确的立法基础，严格的监管政策引导，有效的投资者教育和保护，信托公司足够的专业管理能力信托行业要提升产品定制能力，资产配置能力，受托服务能力和风险管理能力，进一步明确保险信托业务规则和标准，梳理保险信托涉及的业务环节，消除操作漏洞和风险

郑重声明：此文内容为本网站转载企业宣传资讯，目的在于传播更多信息，与本站立场无关。仅供读者参考，并请自行核实相关内容。