毕业5年年薪30多万，看她如何利用资产配置增值

17年即将到来，很多事情都会往更好的方向发展。

今天一醒来，发现又是周一了，周末总是让随手君觉得得太短暂！不过转眼马上要步入2017，一个88年工薪小夫妻即将迎来小宝宝的到来，恭喜恭喜！不过他们的生活因即将到来的宝宝也将有所改变，今天特地分享下他们如何进行17年的家庭理财规划。

@诺诺米 女，坐标帝都，11年毕业，跟老公都是88年的北京土著，目前没有房贷和车贷的压力，但因为宝宝的即将到来，近期也在看学区房，未来压力会很大。

先说基本情况：

1、目前我个人的税后年薪约34W（含可提取的公积金6W），我先生税后收入20-30W左右（浮动比较大，取决于奖金）；

2、一个公共账户管理家庭资产需每人每月上缴1W，因此我个人也还保持着部分的经济独立，剩下的是我的个人账。

接下来我会从家庭收支规划、个人收支规划及理财规划三个方面阐述。

--家庭部分

1、2017家庭基金收入状况：

预计明年家庭增量收入：约28W

• 理财收入：一般可以做到年化6%，投资8W，预计4W左右收入；

• 公共基金收入（我跟我老公每月各上缴1W进入家庭基金，用于共同开销）：24W左右

2、2017年支出情况：

家庭支出规划：18.8W（基于上一年实际开销规划的，比较科学）

『 详细解释一下：』

食品酒水：每月超市采购吃的1000左右（水果或小吃居多，周末家里才开火），外面就餐每月800，合计2W

居家物业：物业/网络/6000、水电煤6000、保洁阿姨5200、家居用品1W、日常用品2600、花1000

行车交通：我打车可报销，我老公开车不多，油费一年5000；车位6000；保险8000；保养3000；打车1000

休闲娱乐：主要是看电影和杂七杂八

学习进修：书

人情往来：主要是各种红色炸弹，家里不需要我们补贴，但按照今年的频率 估计同学结婚的又是一大波

旅行：我们每年都要境外游一次，预计明年也不例外，等十一宝宝也快半岁了可以出去玩一周左右

育儿：月嫂现在很贵大概1.4W；然后打算请育儿嫂7个月得4W；宝宝的一些大件儿已经买好了，但还有衣物、尿不湿、奶粉等等怎么也得1.5W左右

家家有本儿难念的经，我们最近还在关注学区房，打算卖掉家里的一套老破小的二居学区，换一套三居适合居住的学区；所以看似收入不低，没有车贷房贷，但其实家庭基金一年结余也不到10W，未来如果要还贷，压力其实就更大。

而也许在一些朋友看来可以节省的育儿嫂之类的费用我觉得也是必须的，尽管我们双方父母都在身边但毕竟不住在一起，一不想给他们添麻烦，二也不希望因为教育理念不同而诱发家庭矛盾，和谐社会嘛~~

--个人部分

1、个人收入规划：税后34W左右（其中有12W要缴纳家庭公共基金啦）

2、个人支出规划：预计10W左右

『 详细解释一下：』

孕产花销:因为产检和生产是办的套餐（我选的是北京一家私立医院生娃，也是看重环境和服务），所以2016年的家庭开支涵盖了大部分，这块主要是指我个人的一些比如孕妇装、医院产生的其他额外加项费用，预计1W左右差不多

食品酒水:明年有四五个月是产假，所以上班也就7个月的时间，一个月1K+的工作餐费用差不多

衣服饰品：这是我的大头，一般我一个季度置装4K左右，总计2.4W；然后一年添置一个新的名牌包（1W左右），一双3K左右的名品鞋，3-4双皮质还不错的普通品牌鞋子（2K左右）；总计小4W；<规划相当合理吧哈哈>

玩乐休闲:明年要产后恢复健身私教、瑜伽、舞蹈等等，这些都不便宜，2W左右是比较保守的估计

日常用品：基本成家后这块没什么开销了就偶尔自己买个本子啦 好看的笔啊什么的

学习培训：书是必须的1500左右吧，然后我如果产假期间有时间想学习CFA，上次裸考没有过浪费不少钱，想好好看一次不然不甘心

交通费：预留了5K多，应该花不了，就是不能报销的打车、偶尔地铁、偶尔自己开车的停车费

通讯费：我是合约机，可以涵盖一部分费用，每月100多吧额外的

医疗保健：指美发（1K）、美甲（很偶尔）、美发（染1次，1000差不多

吧）、隐形眼镜（我戴的日抛 一年2500左右吧），还有其他的SPA按摩这些费用，估计不到8K

礼金:这块预留的比较充足，就是偶尔我出去玩给自己家人带的小礼物什么的，一般用不了4K

化妆/护肤品：2016年花了小9000，明年计划节约一点，留一个6K+的预算，减少不必要的浪费

就我自己个人来看，可能享受类别的开销不少，但是我觉得作为女性，爱美是一个从0岁开始一直持续到老不能停的骨子里的认知；此外，我这么努力工作、赚钱，不是就为了活的潇洒快乐么？

我庆幸自己一直选择做一个职业女性，没有放弃我的工作，我的朋友圈，努力提升自己，从内到外我看到的从23岁毕业到现在28岁是愈发闪亮的。

其实我每年刨掉家庭开支和自己的开支，也能结余10W+左右。我今年发现怀孕前后其实都还有好几个很好的跳槽机会（税后工资达到50W+），但是拿到OFFER后因为发现怀孕所以只能拒绝，很多人说已婚未育的女性很难跳槽，然而我真的觉得机会很多，前提是你要达到那个高度，要高于跟你资历差不多的男性。（鸡汤了。。）

--理财部分

有结余的日子代表一定要让钱动起来，所以要规划。

这个因为我个人的资产规划和家庭差不多，我就简单说一下我们家庭资产目前的资产结构吧~（应该跟去年也有了变化，毕竟钱数不同了）。

家庭资产余量：60W左右（一方面是去年2015年结婚有了家底儿，然后就是今年2016年我们两个共上缴了35W，不然开销其实很多...）；

这60W不多不少，我是这么规划的 ?

活期（含一个月内可以提取出来的短期理财）：20%（你不知道哪天就要用钱），约13W（其中5W是一个月左右可以提出来的短期理财；

固定收益类（定期理财等）：60%+

半年左右的产品： 40%，约25W（因为有买房的规划，所以没敢放太长）

1年左右的产品：5%，约3W（打算可能多放一点这类）

2年左右的产品：15%，不到10W（不打算再多放了）

投资类：约18-20%

• -黄金：0.25%，可能会不定期增持，长期持有3-5年；

• 基金：10%，不到6W，会不定期增持，长期持有3-5年；

• 股票： 5%，不到3W，不定期增持，长期持有5年+；

• 海外资产：3% 我们是香港开户的港币，不到2W人民币，主要买一点港股，长期持有5年+；

然后我们每年的家庭资产资产结余，目前看是10W左右，也是按月配比到这些项目中（也看市场行情和心情啦）。因为我还是比较用心的去规划的，所以我们的家庭公共基金账户我老公也是交给我在打理。但我对股票不感兴趣，那一块是我老公实际操盘。此外，因为我们长期投资理念，所以账户变动不大，只是偶有增持。

长贴说完，希望2017年财源滚滚，开源开源还是开源！！！！然后我们要过更好的生活，要把日子过成诗~

17年马上到来，来说说你的规划~

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