这些金融资产都能质押贷款

■记者 杨剑峰

福州晚报讯 如今市民可供质押贷款的金融资产种类不断增加，办理也越来越方便，除了常见的定期存款和国债、保单等之外，许多银行的理财产品也能够在线上快速自助办理质押贷款。

近日，招行上线“质押闪电贷”，除了定期存款外，用户通过手机银行也能快速自助办理理财产品质押贷款。招行福州分行的林经理告诉记者，能用于贷款的理财产品是风险级别较低且剩余期限大于3个月以上的产品，如果是固定收益率的理财产品，贷款成数与定期存款一样可以达到九成，普通低风险理财产品贷款成数则为八成。客户提交申请获批的贷款可以实时到账。

记者注意到，工商银行、农业银行、广发银行等也陆续推出了理财产品质押贷款业务，市民可以通过网上银行和手机银行办理。

近年可供质押贷款的金融资产链越来越长，除了定期存款、国债、保单等之外，理财产品、黄金贵金属、债券基金等也陆续加入到质押贷款大家庭中。如工行黄金贵金属质押贷款，个人线上贷款单笔最低5000元，期限最长可达1年；民生银行直销银行的“定活宝”旗下债券型基金均可用于质押贷款，贷款成数为七成，贷款年利率为7%。

目前，理财产品和大额存单还有一种变现渠道就是中途转让，它和理财产品、存单质押贷款一样，可以满足客户临时用钱的需求。该业务由客户出让理财产品所有权，自行寻找受让人或请银行代找下家，买卖双方自行协商并确定转让价格。转让过程需要一笔手续费，客户自己找下家转让，单笔手续费50元；由银行撮合，手续费为转让额的0.05%至0.1%，最低为50元。

业内人士表示，理财产品和存单质押贷款均可在线办理，客户可随借随还，借一天算一天的利息。如果短期周转，质押借款几天后及时还款，此时所付的利息不多，也可省却寻找下家接盘的麻烦。当然，如果客户急用钱且资金要长期使用，中途转让方式可以节约成本，因为贷款利率比银行理财产品预期收益率相对要高，如现时1年期理财产品预期年化收益率为4%左右，1年期贷款基准利率为4.35%，有的银行质押贷款须在基准利率基础上按一定比例上浮。

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