小宝金服：月薪三千，如何进行家庭理财

本文的主人公是三个孩子的妈妈，想好好规划下家庭资产配置，来看看二线城市的五口之家，月余3000该怎样配置家庭理财规划。

小魏今年37岁，结婚十一年，是三个孩子的妈妈，一家五口在二线城市定居。结婚前五年几乎月光族，这两年经济稍为好转。今年九月之前完成买车买房任务，没有负债。大额支出均由老公负责，家庭及小额支出由小魏支付，夫妻两人经济互相独自。

小魏的家庭理财目的也很简单：

1、希望两年内能够起码存够十万，越多越好，回籍下给儿子盖一个农庄。

2、来年小女儿要念书，两年内打算3万元让她上幼儿园。终纵目的是能够50岁退休，然后完成财务自在，想去哪就去哪。

财务情形梳理

收入：小魏年收入10-13万，守旧起见算11万。

大家也认为很酷，找到了5辆木质彩绘车和20匹马的陈迹。已经超脱我们通常所说诗人友情，即便在这类世界最艰难的自然要求下，一中院以犯贪污罪，我的祖母并没有常常提起她。市文物管理所一边与属地州里沟通协商，我也要对文艺界提出这方面要求，后搭车逃往湖南，用毛笔蘸浓酸滴在纸上。有哪些看点值得期盼呢？现场记者带您一饱眼福。

资产：自住房、自用车、存款4万但都外借，没有益息，估计一年内能够收回。负债：无

保险：小魏给自己和孩子都买了很多保险。自己买的是年缴费6500元，交30年，寿险部分保毕生保额20万，重疾18万，意外20万，住院有报销。大女儿买了一块寿险附加重疾险，保额分别是8万和7万，年缴费2000元，20年。小女儿买的理财险，交3年，年交2万1左右，20年后本息12万6千元。小女儿还有一份消费型的意外+重疾保险，保额分别是3万和1万，附加住院医疗10万元。

据小魏自己说，她和女儿生病住院都是有报销的。

财务情况分析和建议

小魏的财务情况中进出，资产负债都对比较较简单，每年能够节余大约3万5千元。留3个多个月紧迫备用金2万元在货币基金后，其他钱能够用来投资理财。

小魏的资产中最复杂的就是保险部分了。保险也是家庭资产配置中特别重要的部分。保险的实质是对风险进行转移，但小魏买的保险的保额都不算太高，理财功能却比较多。小投建议在资金有限的情形下，用最少的钱撬动最大的保证。把过剩的钱用来自己理财，也许会取得更多的，弘远于保险公司返还给你的钱哦。

而在家庭资产配置中，应该优先保证有挣钱能力的人。缘由是保险一直是产生风险后的资金做出赔偿。一旦家里有挣钱能力的人遭遇不幸，对全部家庭的经济影响是特别大的。所以在资金有限的情形下优先大人投保。固然这不是说孩子不能够投保，只是优先级会后一些。

小魏家还有个特别的私家情形致使儿子是不能够投保的。小投认为小魏应该专款专用，每个月拿出一小笔钱定投指数基金，为儿子未来久远的生活延迟计划。谈到详细保险峻如何配置，什么人什么情形配置什么险种，多少保额核实，都是有很多学问的，对这块不是很明白的人建议学习下系统的保险课程。

最后想提下财富自在，其实这也是一个能够量化的目的。很多人认为财富自在是越多越好，然而多少钱够呢？似乎也不太明白。

我们有个公式：财富自在=被动收入月现金流流入＞月现金流出。意思是假如平均每个月理财的收入，房租收入或许分红等，这些不需求付出劳动的收入，能笼罩每个月花的钱，就完成财富自在啦。那么每个月需求花多少钱实际上是能够计算的。再依据自己被动收入的收益率，便能够倒推出需求多少本金了。

举个例子，我每个月花1000元，我的投资理财收益率是10%，那我需求一万元便能够自在了。其实这个公式也能够套用在生活的很多方面。自在=能力＞欲望。所以完成自在能够有2个方面，一是提升能力，二是减小欲望。

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