P2P的未来在哪里？ 好车贷重视风控与产品研发

　　未来有多远?未来在哪里?对于生活在喧闹都市、整日如夸父般追赶时间的新新人类来说，类似的问题或许略显遥远。P2P网贷作为一个新兴的产业同样面临着何去何从的困境。随着行业规模的不断扩大，P2P业内竞争日益激烈，各路资本烧钱行为愈发疯狂，日剧增加的经营成本成为平台死亡的主要原因。

　　金融世界犹如无边的大海，我们怎样在这样一个欲望的大海里畅游而又不被风浪吞噬?

　　有P2P业内人士表示，“传统P2P这一块，交易额什么的都不是重点，风险控制是未来P2P平台发展的重点战场。”拍拍贷的魔镜风控系统、好车贷的NFC无风险金融管理系统都将企业发展的重心转向了风险控制。同时，在“互联网+”计划还在发酵之际，P2P网贷行业逐渐开始细分市场，诸如车抵贷、房抵贷、校园贷等投融渠道逐渐形成，并占领一定的市场份额。

　　首先我们来看看风险控制上应该如何去突破。P2P对于风险控制主要体现在交易的每一个环节上，包括贷前、贷中、贷后。

　　贷前风控指的是出借人与借款人尚未达成交易协议前，平台通过征信和资质审核等手段对借款人的还款意愿以及还款能力进行评估的行为，也是风险把控的首个环节。可以说贷前风控是体现整个平台风控实力的重要指标。好车贷对于贷前的风险控制趋于科学数据化，历时5年打造的NFC无风险金融管理系统，多达几十项审核标准，全方位的对借款人资质进行评估，提升审核效率的同时大大降低投资风险。

　　贷中风控主要是对借款人资金使用情况以及抵押物(仅限抵押型平台)进行追踪的行为，在这里要重点说一下最近比较火热的股票配资，对于这种P2P业务模式来说贷中风控非常重要，由于股市动荡，不稳定，平台需要实时关注股市走向，一旦跌停至平仓线及时出手才能避免投资人的损失。

　　贷后风控，是资金安全保障的最后一道防线。同时也是平台整体实力最终的体现。这方面的能力需要结合平台运营模式来看。纯信贷模式的平台往往通过催收团队以及法律等手段进行催收;担保型平台通过第三方担保机构先行垫付，而后通过催收团队追款;而好车贷等抵押型平台则不需要如此繁琐且耗时的手段来回收资金，因为有抵押物的存在，一旦发生某个项目的违约，平台只需对抵押物进行变现，便可100%保障投资人本息。同时，对于借款人来说，违约成本过高也会增加他们的还款意愿，逾期得到有效控制，坏账趋近于零也就不足为奇了。

　　最后来说说P2P网贷的细分市场。何谓细分市场?简单说来就是P2P网贷是一口大锅，这锅里五味陈杂什么都有，比如货基、股票配资、众筹、债权转让等理财产品。这其中的任何一种产品都可以看做是一个细分市场。那么细分市场的优势有哪些?第一，细分市场可以拓宽融资渠道，比如好车贷针对有车、有房一族的贷款需求，将这种需求打包成一种理财产品发布在平台上，供客户选择与投资。第二，提升平台竞争力。有融资需求，那么必定会有投资需求，一个有发展潜力的细分市场必定会吸引投资人的驻足，而平台人气上来了，其市场竞争力必定会提升，平台将会推出更加优质的借款项目，如此良性循环，最终实现多方共赢。

　　综上所述，P2P未来的发展方向主要体现在风险控制与细分市场的开发上。没有一定的市场开发能力，金融经验以及风险控制体系，企业在高速发展创新不断的P2P领域将寸步难行。

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