人工智能投顾,需要从业资格考试吗

张家林

不管是短途几个小时、还是国际航线十几个小时，民航飞机在大大部分时间都是由自主驾驶系统（Autonomous pilot system）“飞行”的，尽管人类飞行员必须待在驾驶舱内，但大大部分时间他们的主要工作是监控。出于对乘客安全绝对保证考虑，民航组织通常强迫请求人类飞行员在起飞、下降和天气不怎样好等一些情形下只能手动驾驶，而不能够启用自主驾驶系统。而实际上，飞机的自主驾驶系统已经特别成熟，完万能够自主进行起飞、下降和续航。这些技术后来首先被运用到军用无人机上，“全球鹰”无人机只是需求人类给它加注足够多的航空石油和电，就能够够自主完成起飞、下降和长达几十个小时的飞行。目前，这已经是不管军用、民用、无人机特别普及的“标配”，十几岁的小孩户外活动时，用“大疆”无人机玩自拍，已经是习以为常的事情。

人工智能的保险机制

因为再完善的“适航认证”流程，也没法穷尽一切的飞行情形，特别是极端情形下的安全态势。所以，引入保险机制就显得尤其重要。这给航空公司和乘客提供了一些“小几率”事件下的保证。

而要完成陆地上跑的汽车也能自主驾驶，挑战和难度则大了许多。但技术的发展最后使这个成为现实。特斯拉的汽车中，装载了性能特别壮大的自主驾驶系统，让驾驶员能够在手动驾驶和自主驾驶两种形式之间切换。将来的无人驾驶汽车，则筹划完全拆掉车上的方向盘，没有人类驾驶员，一切驾驶工作完全由自主驾驶系统完成。

尽管人工智能艾真体已经在游戏、教育、信息服务等领域有了许多实际的运用，但这些行业大多属于不需求监管的行业。在有监管的行业中，人工智能艾真体在航空、汽车领域的运用实践和经历，能够为其他需求监管的领域提供一些借鉴。

人工智能在金融领域的运用也非常普遍，但最让人们期盼的是“人工智能投顾”。因为愈来愈多的人们关于拥有一个相似围棋人工智能AlphaGo这样壮大的AI帮助自己进行证券投资和理财，以弥补自己投资管理能力缺乏，完成财富可连续增长的需求愈来愈壮大，这个行业正在吸引愈来愈多的投资和关注。

智能投顾的从业资格

为客户提供投资参谋服务，是需求获得有关资质的。而从事投资参谋业务的从业人员，是需求通过有关的从业资格测验才能够获得从业资格的。按此逻辑，当人们在选择“人工智能投顾服务”的时候，很自然的就会问：“这个人工智能投顾具有从业资格吗？”

这个问题，需求两个条理的答复：第一个条理需求答复提供这个“人工智能投顾”服务的机构是不是具有提供投资参谋业务的派司，即这个机构是不是是持牌机构。

因为人工智能艾真体不具有民事责任，所以，它不也许成为任何一项民事责任和责任的当事人。所以，它的从业资格是提供这项服务的机构付与的，它自己其实不具有任何民事权利和权益，一切的责任和责任毫无疑问穿透到提供此项服务的机构。所以，人工智能自己蕴涵的“自主性”，是对其功能的界定，而不是对其民事举动的界定。由此，提供此项服务的机构不能够以AI的“自主性”，把自己置于“好心第三方”的地位，而回避法定的责任和责任。假如出现问题，持牌机构对客户说，都是AI的算法致使的“自主举动”，其实不是我的哪一个人干的，不应我承当责任的辩解，是没办法获得法律赞同的。

第二个条理是需求答复这个“人工智能投顾”是不是具有提供投资参谋服务的能力。自主飞行驾驶系统、自主汽车驾驶系统都是人工智能系统。它们的系统构造大多采用S.Russell在《人工智能：一种现代的办法》中所描写的人工智能艾真体模型，人工智能艾真体就是能够从环境中感知信息并自主活动的软件和硬件实体。

人工智能艾真体的知识库有些是系统初始化时，由开发设计人员植入的，而大部分是后续机器依据数据“学习”出来的。知识表示是人工智能领域一个特别重要的分支，机器没办法像人们那样能够熟练运用语言、符号、隐喻等办法来表见知识。如今比较普遍运用的AI知识表示通常采用形式逻辑系统、价值网络和模型等技术来树立。AI的知识图谱实际上是各类知识表示的总和，这个知识图谱自己也是跟随本身学习的增长而变化。以北京资配易投资参谋公司的证券投资人工智能（SIAI）为例，SIAI的知识库通常就包含如何进行客户恰当性分析、投资组合构建、择时交易、风险管理等这些领域知识。实践中，尽管各个公司采用的技术悬殊，但目标相同。

关于投资参谋服务，业界普通以为包含恰当性分析、大类资产配置、投资组合构建、交易实施、投资组合调整、风险管理、投后分析这7个核心功能。具有上述功能的人工智能投顾系统才能够说具有投资参谋能力。对投资参谋监管的条例、法规也很浩大，但其核心原则，其实也能够简化为：从“了解你的客户”KYC到“让你的客户满意”SYC。这也是一个从A到B的问题。

通过上头的论述，我们便能够答复第二个条理的问题：假如一个人工智能投顾系统的知识库具有投资参谋服务的7个核心功能模块的知识表示（知识图谱），那我们便能够以为它具有这个能力。这个能力是跟随AI学习而动态变化的，不一样人工智能投顾能力的差别起源是多方面的，好比决策机制、数据起源等等。

智能投顾是能够被“评测的”

人类投资参谋去加入资格测验，实质上就是对其“从业资格所需求的知识图谱”进行抽样评测。测验及格，仅仅说明他拥有从事这项服务所必需的知识图谱是满足请求的，从而拥有展开这项业务的准入资格。但这其实未定定他的服务水平就必定高，或许低。

由此，我们能够得出一个结论：我们能够通过评测人工智能投顾系统的知识图谱来推断它是不是具有“从业资格”。人工智能投顾应当是能够被“评测的”。

通过回想航空、汽车领域对自主驾驶系统（也是AI系统）的监管实践和经历，“穿透原则”相同实用于人工智能投资参谋领域。笔者以为，人工智能投顾能够、也应当需求“从业资格”测验。人工智能投顾从业资格测验的核心是，评测其知识表示（或称知识图谱）是不是具有投资参谋服务所请求的功能（固然也包含法律法规方面的基于规则的知识表示）。这样的“资格认证”差别于人类资格测验的答题形式，而将采用对系统的逐项功能测试的形式完成。

因为持牌机构是最后的民事责任主体，所以这样的“从业资格”测验，能够先由持牌机构通过“内测”的方法先进行。通过持牌机构内测的系统，便能够由持牌机构自主决定是不是向客户提供。比及行业慢慢探索出标准化的评测系统后，由监管部门或指定第三方进行一致的“资格认证”测验。

任何评测、测验都没办法穷尽一切也许的状态，在金融领域更是如此。所以，能够借鉴航空、汽车领域的实践经历，引入保险机制，对人工智能投顾系统进行责任保险，以减小其举动致使的意外亏损，保护投资者好处。

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