当金融遇上互联网

低风险不等于无风险

“百发”在前期宣传中被描写为一款年化收益率高达8%的无风险产品。事实上，略有投资常识的人马上会产生疑问。

首先，“百发”是一款与华夏基金协作的货币基金产品，以货币基金的平均收益水平来看，达到8%的年化收益率实属偶然事件；其次，该产品被描写为“无风险”，在同一市场中，无风险而利率能达到8%，不可思议有风险产品的收益率会达到如何的水平。所以，“百发”虽在短时间内快速吸引了大批眼球，但马上引发了证监会的关注。随后，“百发”撤回了前期宣传，在产品正式首发中也没有出现“无风险”“年化收益率8%”的宣传语。

秘密：如今市场上推出的互联网理财产品数目很多，但类型单一，主要集中在货币市场基金和短时间理财基金上。以风险属性来看，货币基金和短时间理财基金都属于较低风险的种类。对投资者来讲，既要对货币基金、理财基金的这类收益风险特色有所认知，也要意识到，产品的收益取决于市场环境，“低风险”和“无风险”是两个不一样的概念。投资者还要留意互联网理财账户的安全问题，包含网站是不是具有充足的安全防卫办法、认证手段是不是充足等。投资者本身在应用时也需求坚持优越的习惯，如不应用公共场合的网络进行操作、不随便马虎将自己的密码告知别人及尽也许采取复杂的认证手段等。

想钓大鱼？换个鱼池吧

尽管对基金其实不了解，何女士还是把5万元钱都投进了一款互联网理财产品中。看着每天账户里的资金收益一点点地增长，何女士很高兴：“又便利又有用，今后投得多了赚得会更多。”

秘密：像何女士这样的投资者其实不在一部分，但这样的投资举动有着自觉跟风、方法单一的问题。一方面，投资者对所购产品是什么、如何盈利、收益为什么动摇均不了解，没办法准确辨别其好坏、熟悉其风险；另外一方面，把资金所有集中投向某一种理财产品，不能够有用地防备投资风险，也难以取得理想的投资收益，是投资理财中的大忌。

建议投资者对长久闲置的资金有一个配置的理念，选择互联网理财产品的同时，要不忘将高收益、高风险和低收益、保本稳健型的理财产品进行混搭。在投资刻日上，也应尽也许错开，辨别好灵巧短时间的投资产品和较长久的投资产品。

高收益都是凑出来的

小胡是互联网理财达人，他以为理财保险产品的优势很多：一是产品的选择余地大，二是具有投资和保证两种功能，三是收益率明显地“凌驾一筹”。

秘密：假如我们认真研究一款收益率凌驾一筹的理财保险的话，就会发现其实际收益和大部分人所预期的有不小差别。作为一款全能险产品，保险公司给出的预期年化收益率最高为5.2%；在此基础上，投资者每投资1000元可获1200个集分宝，100个集分宝可抵扣1元钱，换算为收益率的话相当于1.2%的返还。所以，两项收益相累加，在完成预期年化收益率的条件下，这款投资期为一年的产品，其收益率能够达到6.4%。

关于理财保险，产品销售时，全能险仅能够保证最低的收益率水平，大约为2.5%（年化），其宣传的预期最高收益率只是一个“预期”的概念，结果出现误差也属正常。

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