年轻人老年斑-年轻人，如何快速买下第一套房？

今天有客户向我询问：“小兔，我今年27，该结婚了，但我钱不够买房，有什么方法能够帮我迅速买到一套房的吗？”

我给的答案是：“贷款。”

年轻人听完后是摇头状，一是对这个正常的答案觉得失望，期盼有其余捷径；二则对还贷没信念。

在我们普通的观念里，“借钱”是一件难堪的事。传统上我们以为借钱的是穷人，会没面子、要欠人情，还要蒙受负债的心理压力，哪里都不是。

事实上，穷人更偏向于向银行借钱投资，他们的负债会在货币的超发趋向下日趋浓缩，而升斗小民把钱存入银行，财富却在通货扩张中逐步贬值。

穷人越富，穷人越穷可是于此。

所以，贷款是其实不是一件难看的事，反倒是年轻人买房的最好途径。除非你是富二代或许中大奖了。

之所以建议这位年轻人贷款买房，一是对方有刚需，二是贷得过。

先来看看房贷的品种，（基于5年以上的贷款）主要分三种：

公积金贷款：年利率为3.25%

商业贷款：按2016年11月1日利率下限85折来算，年利率为4.17%

混杂贷款：年利率为3.25% ~ 4.17%

情形一：手头有全款（不是富豪），该不应贷款买房？

假定150万的房子，贷款6.5成，那就100万左右。尽管你自己有150万现款，但房子选择了贷款，拿100万去投资。

看下图，公积金贷款每个月月供4352.06元，100万的投资收益只需大于5.2%，那么就能够跑赢公积金贷款利息；商业贷款每个月月供4872.68元，100万的投资收益只需大于5.8%，也能完胜。而假如投资收益大于10%，那么你的钱就多制造了4.8%-4.2%的利息，绝对划算得过。

公积金贷款买房每个月月供金额

商业贷款买房每个月月供金额

许多人全款买房后一夜回到解放前，碰到急需用钱的时候就措手不及了。所以，贷款买房还有一个潜在的最大利益：你有更自在的现金流。

情形二：现款不够，但有买房刚需的，该不应贷款？

这类情形毅然贷款。

先作一个声明，多多是从不建议向他人借钱投资的，跟亲友借钱，人情消耗也是一种本钱，往后如有什么长短，亏损的就不只是钱。

而许多人都不晓得，公积金是一个大福利，意味着你能给自己的资产加杠杆，能用很少的钱（每个月几百一千左右）撬动许多的钱（一套房）。

目前是降息期，钱很廉价、也很简单借到。关于老老实实上班、按时足额缴税、交公积金的白领“良民”来讲，这些钱不贷白不贷。

固然，银行贷款给你是有要求的，其一最重要的就是“个人征信”，也就是你的信誉问题。

最后，小兔想说：年轻人应当过度负债，勇于借钱，利用货币的杠杆效应，来缩小自己的财富。

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