9亿元资产“大管家”教你调配置

8月5讯：9亿元资产“大管家”教你调配置

今天下午3点到4点，第十场“理财师在线”活动，邀请民生银行福清支行理财师王坚——

■周昆

如今“L”型经济形状中，央行货币政策连续宽松，连续屡次降息，致使理财产品收益率跟风下调，纯真通过惯例理财已经很难取得满意的收益率。在这类情形下如何调整顿财配置？今天下午3点到4点，福晚太太理财团第十场“理财师在线”活动，特邀保护管理客户资产规模已超出9亿元的民生银行福清支行理财师王坚，在线为大家分析理财配置调整思绪。积极参加互动的读者，可取得和理财师一对一交流并领取精巧礼物的机遇。

“在降息背景下理财产品预期收益率降低的同时，全球经济环境的扑朔迷离对国内市场也形成较为显著的冲击，如外汇"黄金等投资种类，在近期都出现动摇行情，操作难度正在加大。”王坚表示，针对如今的市场情况，建议投资者根据标准普尔家庭资产配置象限图的原理，合理为自己的资产作出投资配置。

首先，10%应急资金，主要作为家庭紧迫备用金储备，用以应对平常生活中碰到的突发大笔开支。该部分资金，能够选购民生银行每天型不凡系列天溢金、如意宝或许翠竹系列的7天、14天按期开放式理财。其优势在于，短时间财能够迅速赎回到账，资金流动性强。

其次，20%保证类投资，主要考虑为客户作一个保证进攻动作，主要投资种类为重疾险、意外险、年金险等。例如，年金险可选择中国宁靖“金生恒赢”年金保险，该产品能够从第二年开一直身领取年金，且保单许诺每年领取的年金固定递增5%，满足要求的客户还能够开通金账户，使年金依照一年12次复利计息。

再次，40%保本升值资金，这部分投资是客户最关怀的内容，也是占领投资比重最大的一部分。在民生银行产品系统中，客户可选购不凡系列理财，收益稳健，风险低。另外，相符民生银行受薪客户要求的群体，还能够购置到“薪悦生活”专享理财，关注民生银行95568财富圈的客户还能够享用空中理财团队对接的“专属理财”；而高净值客户也能够选购民生银行不按期发行的资管类产品。

最后，30%赢取高收益的资金，应当在做好以上几个戍守种类的投资配置后再考虑。能够配置进攻性理财种类，诸如股票、基金等。关于基金的投资战略，以如今的行情来讲，王坚建议客户以定投为主，在投资过程当中，陆续铺平本钱，这样操作，有助于客户躲避一次性投资踩到高点的风险，同时，设置好止盈线，确保盈利落袋为安。理财师简介：王坚民生银行福清支行理财团队专职理财经理

2015年，王坚所在的民生银行福清支行理财团队，以其对多种不一样风险蒙受能力客户群体提供的高效而又细致的服务，取得了从中小投资者到高净值理财客户的一致喜爱，保护管理的客户资产规模超出9亿元，并取得2015年榕城十佳“金牌理财规划师团队”奖。

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