2017年借助购买保险产品完善家庭资产配置

宁大岗

高等业务经理，持有国家理财师（CHFP）和保险从业资格证书，善于家庭风险保证规划和资产配置。从业十年，中国人寿连江琯头理财俱乐部创始人，曾获中国人寿福州分公司精英高峰会会长、持续九年入围金融保险业最高荣誉奖、美国百万圆桌奖项、持续九年获世界华人保险大会的“国际龙奖”和中国保险精英圆桌会议“金星奖”。个人以为，2016年值得关注的经济动摇有四个方面：1.央行的货币政策变化，降息、降准预期加大。2.证券市场主题投资蓝筹股具有必定的机遇。3.美联储加息带来的美元升值和人民币贬值预期。4.投资理财型保险收益稳步上升，养老的刚性需求增加。行业的周期性在所不免，保险的收益却一直稳固上升，所以去年我让客户及时调整了家庭资产规划与风险的管控，配置了大额年金类保险产品，躲避了行业震动带来的一些风险。

市民对理财的误区是：短且快，只关注收益，疏忽风险的存在。理财实际上是长久的稳固，以保本保值为主，所以我建议：疏散风险，鸡蛋不能够放在同一个篮子里。

利用家庭资产配置标准普尔表，能够科学规划家庭理财与风险管控：规划家庭总资金的10%作为应急打算金，以备平常花消。而作为惯例的理财手段，要想取得稳健收入，应将40%的资金疏散于固收类产品。另外，将资金中的20%投入商业年金险和重疾类保险，也不失为明智之举。例如可选择市面上缴满必定年限，即可毕生领取的年金险，可在将来作为医保、社保的添加。而在最后，作为“防御性”的盈利投资，在如今市场行情下，可将余下的30%资金通过基金定投的方法间接参加二级市场博弈。

展望2017年，通过购置保险产品来完善家庭资产配置不失为一个明智的举动，在如今不确定的经济环境下，我对财富管理的建议是：

1.选择比尽力更重要；

2.分流投资比集中更重要；

3.法律比情感更重要；

4.留钱比赚钱更重要；

5.将来比目前更重要。

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