银行净利增速低位徘徊房贷快升半年增两万亿

原题目：银行净利增速低位彷徨 房贷桂林一枝半年增两万亿

跟随A股中报季收官，上市银行半年报所有出炉。整体来看，18家上市银行营业收入和净利润增速持续低位彷徨，净利润增速低至2.63%。中报显示，净息差收窄和坏账率上升成为吞噬银行利润的两大杀手。贷款业务整体体现平庸，唯有住房贷款桂林一枝，上半年新增余额超出两万亿元，占所有新增贷款比例近五成，整体较年初增长近17%，而部分银行同比增速超出100%。

1、大部分银行净利个位数增长

银行业高增长时期一去不复返！今年上半年宏观经济形势复杂情形下，18家上市银行如市场预期那样低位增长。从营业收入和利润增速来看，大部分银行都是个位数增长。以净利润为例，五大行中工行净利润最高为1506.56亿元，同比增长0.80%，农行同比增长0.50%，五大行中净利润增速最快的是中国银行，也唯一2.52%。股份制银行和城商行方面，宁波银行净利润增速最快，达到16.21%，另外，浦发、江苏银行也都完成了两位数增长，其他所有个位数增长。

羊城晚报记者依据数据进行统计，18家上市银行上半年应收总计1.95万亿元，同比增5.53%，净利润总计7265.59亿元，同比增长2.63%。多家银行在半年报分析中将净利增速下滑指向了两个关键点：一是净息差收窄；二是坏账压力下计提拨备影响。净息差方面上半年行业平均降低了23个基点，18家银行中有17家降低，仅平安银行微增两个基点。但明显，拨备计提的影响更大，如中信银行表示，该行拨备前利润551.65亿元，同比增长17.85%，但拨备后净利润砍了一半还多，为236亿元，仅增长3.08%。

2、上市银行新增坏账逾千亿

羊城晚报记者统计发现，18家上市银行中报不良贷款余额所有上升，共计新增不良贷款1088亿元，较今年年初增长近11%，平均不良贷款率1.54%，较年初上升0.07个百分点，同比则上升0.23个百分点。值得留意的是，这已经是自2011年四季度以来，上市银行不良贷款率连续第19个季度上升。

绝对量来看，四大行新增均超百亿元，工行达到168亿元居首。增速来看，城商行和股份制银行坏账增加较快，其中与年初对比南京银行不良贷款大增25.24%居首，兴业银行和平安银行增长幅度也超出了20%，招商、民生、浦发增幅所有超出15%。

不良贷款持续上升的同时，商业银行加大了拨备计提力度，平安、南京、浦发、招行、兴业、中信的资产减值亏损均达到了各自营收的30%以上，分别为37%、34%、32%、32%、31%、30%，上半年18家上市银行资产减值亏损达3789亿元。

3、民生银行房贷同比增一倍

上市银行营收和净利润个位数增长的背后，是主要收入起源的贷款业务增长迟缓。数据显示，五大行总贷款较年初增速彷徨在5.5%—7%之间，股份行增速略高，总贷款较年初增速落在8%-11%区间。而主要的贷款种别来看，个人消费贷款、信誉卡应收账款和企业贷款余额等有升有降，即使录得增长大都未超出10%，唯有住房贷款狂飙突进。

整体上，18家上市银行6月终个人住房贷款余额共计13.88万亿元，新增部分达20070.94亿元，较年初增长了16.9%，其中，工、农、中、建“四大行”共计13790.38亿元，占比68.71%。而18家上市银行新增个人住房贷款占其新增客户贷款和垫款总额的比例达到了45.46%，奉献了贷款业务的大头。建行、农行、中行、招行和兴业银行的新增个人住房贷款在新增贷款及垫款中所占的比例均超出了50%。

详细而言，在18家上市银行中，除宁波银行今年6月终的个人住房贷款余额有所降低外，其他17家所有为增长。五大行同期住房贷款的较年初增幅高达13.7%-16.1%，股份制银行房贷爬升幅度更集中在23%-30%的区间内。民生、兴业的新增房贷规模环频年初升幅更高达71.3%、31.5%，同比来看，民生银行房贷余额增幅达到120%，兴业、中信、浦发等均超出50%。

4、房贷还是最优贷款

关于房贷增长“桂林一枝”，广州一家互联网金融公司负责人接纳羊城晚报记者采访时表示，这与年初以来房贷政策松绑、房地产销售连续火爆不无关系。事实上，上半年住房贷款余额和新增均居同业首位的建设银行便在半年报中表示，夺得“双料冠军”源于“加大个人住房贷款投放力度，助力房地产去库存”。

另外，上述负责人以为房贷迅速增长还有一个重要缘由：“不能够不说住房贷款如今来看还是银行最优良的贷款，按揭客户是最优良的一批客户，银举动何不做呢？”数据显示，披露了个人住房贷款不良率的四家上市银行该指标均低于0.5%。其中，农行、招行、浦发的个人住房贷款不良率分别为0.40%、0.41%、0.45%，平安银行更低至0.19%。而其他类型的个人客户贷款不良率要凌驾好几倍，以平安为例，其信誉卡贷款不良率为2.15%，经营性贷款为5.29%，汽车贷款为0.7%，其他个人贷款为1.15%。

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