千万别把公积金余额“清零”！原来账户余额这么有用！

公积金自动提取便捷

账户余额有放大8倍的作用

但公积金提尽

对于想二次使用却是个“坑”

一定要小心了

虽然公积金暂时未能实现按月提取，但是对于首次使用公积金且是纯公积金贷款的客户，可以办理公积金自动提取，每半年提取一次。有些购房者在办理公积金贷款后首次提取公积金时，也顺便办了公积金自动提取，每半年公积金余额自动到账，连手指头都不用动一动。

没想到这个便利的措施却成为公积金二次贷款额度减少的“利器”。

市民王先生最近和太太一起申请公积金二次贷款，按照当时的余额和每月缴存额，他们可以贷到100万元的家庭额度上限，哪知道在第一次办理公积金贷款时两人都一起办了公积金自动提取，王先生缴存额高，按照个人公积金可贷公式依然可以贷到60万元，王太太却因为公积金余额“归零”，可贷额度才有11万元，两人只能贷到71万元。

公积金可贷额度与余额息息相关

根据广州市公积金贷款的计算公式：

公积金可贷额度=账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数

从公式可见，账户余额有放大8倍的作用，对于月缴存额不高且到退休年龄月数不多的人士来说，账户余额的放大倍数尤其有意义。

举例说，如果个人公积金账户余额有6万元，即使每月缴存额不高，也很容易就可以达到个人可贷公积金额度的上限60万元，但如果余额刚好在申请公积金贷款前到期自动提取，那么余额×8的48万元贷款额度，也随之“清零”了。

高缴存额人士不受自动提取影响

按揭人士表示，公积金可贷额度计算公式（账户余额×8+月缴存额×到退休年龄月数）受三个因素影响：

• 公积金余额

• 公积金月缴存额

• 申请人的年龄

对公积金月缴存额度高的申请人来说，基本上公积金余额的放大倍数可以忽略不计。

举例说，一个白领每月公积金缴存5000元，距离退休年龄有10年，从公积金可贷额度的公式可以算出：月缴存额×120=60万元。也就是说，该申请人余额每半年提取，也完全不会影响他的可贷额度，轻松就可达到60万元的个人可贷额度上限。

按揭人士简单测算了一下公积金账户零余额之下想贷足60万元所必须达到的年龄和公积金缴存额，年龄越小，月缴存额越低，由于男性和女性退休年龄相差5年，故此，同等年纪之下，女性在0余额的情况下贷足60万元的个人上限，每月公积金缴存额要比男性多。

大学毕业生22岁开始工作并正常缴存公积金6个月以上，男职工每月公积金缴存额在1315.79元，女职工缴存1515.15元，即可获得贷款60万元的额度；

30岁的男职工，每月缴存1666.67元，30岁的女职工，每月缴存额在2000元，即使设定自动提取，也可以拿到贷款60万元的额度；

40岁的男职工，每月缴存达到2500元，40岁的女职工，每月缴存3333.33元，才可以满足0余额之下贷足60万元的要求。

如果该职工每月公积金缴存额只有几百元，那么公积金余额的放大倍数则可以发挥作用。同样以30岁的男职工为例，假设该职工每月缴存额只有500元，可贷公式的后半部只有18万元，但如果该职工公积金账户余额累积了5万元，那么公积金可贷额度就有58万元（5×8+18）。

贴士：公积金自动提取如何设定和取消

公积金自动提取设定和取消的流程与提取公积金的流程一样，自动提取只需一次办理，只要不停，就按时180天提取一次余额。

需要证件：提供身份证、借款合同、房产证、房管局完税发票、契税完税证、公积金提取申请表（记得单位盖章）、银行卡。如果配偶提取还要提供一份结婚证，提供原件加复印件。

来源：广州日报

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