消费信贷或呈线性增长2016年占比可达18%

互联网消费金融正在飞速增长，而且出现出短时间信贷增长较快，放款便捷度提升等特色，就此艾瑞询问提供了三个数据支持。

消费信贷

消费信贷占比—过度消费向超前消费的改变

消费信贷作为一种全新的支付手段，正在迅速渗入到个人消费中。据艾瑞计算，2008年消费信贷占住户消费支出的比例唯一3.6%，而美国作为消费形式和信贷形式都已成熟的国家，其信贷支出比高达26.5%。跟随国民对消费信贷的熟知和承认，消费信贷占比呈线性连续上涨，到了2016年估计占比可高达18%左右，逐步接近美国水平。

艾瑞询问以为，信贷支出比仍然有较大的空间，起码有5%-8%的提升区间，且以每年2%的幅度上升，假如依照此速率，估计在2021年消费信贷便可达到较为成熟的水平。以90后，甚至是00后的年轻消费者是增长的主要用户群体，以3C数码、智能硬件、旅游教育等新兴消费领域是增长的主要行业。

短时间消费信贷规模渗入率—长久信贷向短时间信贷的改变

在过去，消费贷款的主要用处在于购房等中长久信贷，短时间消费信贷的比例很小，2008年仅占7.3%。近几年内各类消费需求的改变和提升促使占比以较稳固的增幅提升，估计2016年将达到16.1%，规模冲破5亿。

艾瑞询问以为，近几年3C数码产品、科技硬件设备等更新频仍，增加了年轻消费者的消费欲望和消费需求。加上旅游市场、教育市场等传统老行业注入互联网基因，再次掀起精神消费的潮流。这些消费品类金额较大，绝大部分用户没办法一次性支付，所以更多选择信贷支付，很好地减缓了资金压力。

如今，消费金融更多与实体商品联合，可是也出现了同旅游、教育市场联络的苗头。将来，消费金融将进入更多地行业，真正地将金融带入生活中。

互联网消费金融渗入率—放款便捷提升用户体验

互联网消费金融聚焦短时间消费信贷，且笼罩人群更加整体，既包含信誉优越的高净值用户，也有信誉空白的大学生和蓝领人群等。而且依靠在互联网，给了消费金融更多的渠道。2014年2月，跟随京东白条杀入消费金融市场，和分期乐、趣分期等网络分期平台抢占校园市场，互联网消费金融开始突起。2015年阿里推出花呗，再一次拉动了互联网消费金融的整体规模，增幅高达546%。渗入率由2011年缺乏1%，到2016年估计达到8.5%的渗入率，能够预感互联网消费金融将在短时间消费信贷上大展身手。

艾瑞询问以为，互联网消费金融的最大优势在于放款便捷。传统的消费金融公司也许需求几天甚至是一周的审核，互联网依靠大数据、人工智能等高科技，审核只需求几小时甚至几分钟便能够了，大大提升了消费者的用户体验。

而且，互联网消费金融很好地融入了消费场景中，线上同电商联合，线下同实体店联合，提升了用户转化率和渗入率。另外一个优势在于，跟随大数据技术的提升，一些举动数据、文本数据、图象等非构造化数据都能够被收集到，这些数据的分析利用提升了审核的精确度，下降了违约风险。

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