深入推进农村金融供给改革

许伟

我国划时期的改革源于农村，但在改革的大潮中，农村金融改革相比较滞后，供应乏力，农村“贷款难、难贷款”已呈常态。我国农村经济正加快发展，深化农村金融改革，优化农村金融供应，尤其重要而紧急。

农村金融供应乏力

我国农村经济正由传统农业进入现代农业，农村金融供应面临新情形，接纳新挑战。一是农业产业领域拓展。农业产业已由传统家庭种养业向产加销、贸工农一体化产业链延长，规模化经营发展快。产业形状催生出休闲、观光、旅游、特色等新型业态。二是经营主体多元。在稳固农村基本经营制度的基础上，出现出龙头企业、专业协作社、专业大户、家庭农场、经营联合体、股份协作等新型经营主体。三是产业发展越升。跟随农业现代化、农业规模化、农业工业化、农业国际化、农村城镇化的创新发展，农业产业稳步越升，广大农民正大步迈向小康。但在发展的征程中面临困难与挑战，长久困扰尤其突出的是农村金融供应缺乏。由此构成的缘由是：

1.供应风险大。农业产业供应遭到自然灾祸和市场动摇两重压力，风险加大，增加了金融供应风险。

2.供应本钱高。农村金融供应面临千家万户、区域疏散、规模微型、业态多样，增加了金融供应本钱。

3.市场风险上升。我国农产品已由供应缺乏到供需平衡、再到今天的供应构造性剩余，投入增加、本钱上升、投资报答走低，农村金融供应面临新挑战。

4.信誉需求存在缺失。在农村存在着农家和企业信誉档案不健全，诚信意识不够强的情形。易形成不良贷款，影响金融供应安全，导致金融供应出现被动消极应对。

5.金融供应乏力。农村金融供应体制机制与农村经济固有特色与发展阶段的变化不相顺应。金融有用供应缺乏，贷款难、难贷款长久存在。

6.面临新产业、新业态，供应滞后。跟随人们生活水平的提升，消费业态的变化，农村已呈现出休耕、休闲、观光、健身、度假等新型消费。但面临新产业、新业态的出现，还没有提供与之相应的金融供应。

7.土地经营权能未充足完成。党的十八届三中全会将土地承包权与经营权分置，意义重大。但农村金融供应面临土地经营权这一权能要素缺乏有用完成。

农村金融供应改革的着力点

新常态农村金融供应应联合深刻落实中央三中全会精神及中办、国办刚印发的《关于完善农村土地承包权、一切权、经营权分置方法的看法》文件精神，创新金融资源城乡平衡配置、金融贷款增量优先用于农业、保证农村存款用于农村贷款。在金融供应侧以处理：贷给谁、贷得出、及时贷、用得好、收得回；在农村需求端以化解：找谁贷、怎样贷、贷获得、风险小、用得活的困难。创新农村金融供应，完成便捷、高效、低门坎、降风险、添活力、促发展目的，奋力打造农村金融供应转型升级版。如今需着力以下几点。

1.典质权能的充足完成。农村金融供应的重要通道是典质贷款。如今所依附的典质单一、担保缺乏。农村金融改革的深化，需创新典质：一是典质的范围。其一是物押：可扩展到承包经营土地、在田作物、宅基地、住房、门店、农机具及水域、滩涂、草原、水池、水电等；其二是质押：如应收款、股权、存单、商标、专利、水电收费等；其三是创新：农村经济发展出现出的新产业、新业态如生态环境、绿色资源、区位特色、乡土文化等。产权归属明了的各类资产都可摸索作为贷款典质。二是典质物的价钱评定。农村金融供应需创新抵质、押物的范围、方法及权重，树立科学的运作机制。如今，典质物的资值无一致标准，难以界定。三是典质物的兑现操作。如今，物的担保流转及处置物的市场还不健全，是农村金融供应的瓶颈。农家贷款不能够如期偿还按合同收回典质的土地经营权，如何有用应用，受规模、区域、市场要求等束缚，经营权的权能难以操作变现，需深刻摸索。

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3.强化对农村新型经营主体的金融供应。农村新型经营主体已将传统农业向加工、包装、贮运、销售、研发、入股等环节和领域延长，增进产业升级、构造调整、市场拓展。农村金融需创新供应，保证新型经营主体生产力的有用释放。

4.构建银保银担协作平台。农村金融供应操作程序复杂、审批时间长、贷款本钱高，生产性贷款获得的刻日经常出现错配，导致获得少、获得慢，影响农业季节性生产经营。所以，农村金融供应需增加担保金额、缩小倍数、下降本钱、简减流程、提速增效，着力处理贷款难、获得难。着力提升金融担保效能，对现行企业所得税、营业税及附加、担保评价费、典质登记手续费等慢慢精简，轻装上阵，增进发展。

5.大力搀扶新产业、新业态。对有用利用农村生态环境、自然风景、区位要求、传统文化、农家餐饮等物质文化因素所构成的新产业、新业态，应纳入农村金融常态化供应，提供有用搀扶，保证需求，推进活力释放。

6.树立农业“走出去”专项搀扶。应树立农业“走出去”专项金融搀扶，创新农业走出去专项典质担保及风险防备。

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提升制度供应

1.将农村金融改革排上如今经济工作的突出地位。农村金融制度改革触及范围广、条理深，改革的难度大。如今农村经济发展进入深水区，从国情动身，从发展阶段去看，必须把农村金融供应改革摆上突出地位。在金融供应中应把农业放在突出地位，加大金融有用供应。在现行的基础上扩展金融服务范围，保持多条理、广笼罩、增速快、可连续原则，推进农村社会经济创新发展。

2.确保农村金融供应。农村金融改革要从根本上处理贷款难、贷款慢、贷款贵、贷款少的困难。长久以来，农村存款连续大幅高于农村贷款，农村紧缺的金融资本外移，从我国发展的历程看，“三农”已完成为宏观经济发展和城市建设提供积累的过程。所以，从制度上要确保农村金融供应，增进农村经济的发展。

3.保持创新驱动。在实践中留意创新典质担保，摸索农村住宅、宅基地、团体经济建设性用地权益流转范围。既要保证土地的安全又要提升土地要素的有用配置，摸索农村贷款典质的有用方式。树立典质担保专项搀扶，化解风险。大力搀扶农业产业化龙头企业入股上市。摸索树立典质担保失地农家的社会保证制度。

4.赋予法制保证。应合时制订《农村金融服务管理法》，或先行出台《农村协作金融法》，以保证农村金融供应标准、高效、有序，顺应新常态。

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