GMIC：实现小微阶段人生梦想就在员工宝

　　帮助年轻人加速实现人生小微阶段的梦想——员工宝CEO黄俊鹏GMIC专访

　　2015年4月29日下午在全球移动互联网大会金融峰会现场本报记者采访了诺亚财富员工宝CEO黄俊鹏先生。

　　黄俊鹏先生在参加下午的论坛时提出了一个“人生小微阶段”的概念，黄俊鹏认为：每个人都有一个人生的小微阶段，过去我们在谈到普惠金融时都将关注的重点放在了小微企业上，但实际上，对于每个人来说，我们也都有一个小微阶段，处在这一阶段的年轻人，过去是没有机会接受到全面的金融服务的，如果能够有这样的机会，这些年轻人是有机会获得更快的成长的，而员工宝要帮助这些年轻人，让他们加快梦想实现的步伐。

　　以下为采访实录：

　　1，“员工宝”听这个名字，我感受到两层含义，第一这个工具是为“员工”准备的，第二是一款与理财有关的产品。介绍里也说，这是一款为白领打造的金融服务平台，客户群就聚焦在白领，为什么要选择这样一个群体?员工宝想为白领做点什么?

　　回答：

　　首先谈我们的目标人群，我们是要去服务处在社会中坚地位，人数最多、最为活跃的中产阶层，他们的代表特征是“白领”。

　　之所以选择这一群体是因为我们在前期调研中发现，白领人群的财富管理的需求非常大，但对于大部分白领来说他们没有找到好的渠道。

　　实际的情况简单来说这是一个吃货的理财人生，他的理财生活，银行理财门槛高收益低没营养，证券基金难度高学不会，互联网金融现在的行业状况，简单来说双响炮，一个以余额宝为代表，放零钱但是吃不饱，而P2P收益很高但风险大不敢投。同时像信托、PE、VC这些产品对大部分老百姓来讲，要么不知道要么吃不起。

　　这是目前整个市场上白领用户所面对的情况，需求是被压抑的。包括看到很多从10万到100万之间的一群中层阶层，他们会问有7万块怎么投，毕业我有20万我怎么解决我的结婚、买房问题等等这些。所以目前用户遇到的情况，要么吃不饱要么乱吃。

　　我们要做的就是满足这些需求，解决这些痛点。

　　2，我也看了公司关于员工宝的核心优势的介绍，排在前两位的一个是高收益，6%-15%;一个是低门槛，1万元。但是我们可以看到目前市面上满足这两条的理财平台很多，这些白领为什么要选择员工宝呢?

　　回答：

　　其实您说的这两点是我们产品条线中类固定收益产品的介绍，我们除此之外还有诸如货币市场基金、公募基金，海外美元等各种产品。

　　市面上确实有很多平台的产品满足高收益和低门槛这两点，但不等于符合了这两点的平台就都一样。除了这两点之外，考量一个平台的指标还有很多，比如风控的能力，比如资产配置的能力。

　　金融产品的定价逻辑是风险定价，风险的高低决定产品收益的高低，收益的高低不是衡量产品好坏的标准，更重要的是，产品的收益和风险要适合我们的白领人群的风险承受能力，说实话，我们也没有卖过特别高收益的产品，因为风险会超过白领所能承受的。

　　这里首先需要说明的是，员工宝的产品形态是不同于市面上现有的其他互联网理财平台的，过去我们见过的绝大部分互联网金融其实都是专注于某一个领域，比如P2P的债权产品、比如货币基金，但员工宝从成立之初就是要做互联网财富管理，强调的是帮助客户做资产配置的能力，其实没有太多可以模仿哪怕是参考的案例，倒是从我们成立至今发现了很多模仿甚至抄袭我们产品的案例。单从这一点上讲员工宝其实开启了中国互联网金融的一个全新阶段，我们称之为互联网金融2.0，真正的将传统财富管理中的核心“资产配置”功能互联网化。

　　3，既然是为白领打造的金融服务平台，那这个平台上有没有特别为白领这个阶层专属定制的功能呢?有没有做过统计，哪些功能是白领特别爱的?

　　回答：我们几乎每一项设计都是为白领这个阶层定制的，尤其是在我们上线仅10月的这个时候，我们推出每一项功能的原动力都是为了解决白领的亟需。比如白领阶层大多还处在事业和人生的上升期，投资固然重要，但总有一些不可预期的重要事项需要急用钱，这个时候如果终止投资有时候会带来很多的损失，那么我们就顺势而为推出了产品转让功能，也就是说，在员工宝上购买了产品可以免去流动性的顾虑。这项功能的推出就特别受到白领的喜爱，我们现在转让平台平均的转让时间是11个小时，差不多能够实现T+0转让，非常的方便。另外我们还推出了下单客户的贷款功能，相当于增强了客户的流动性。

　　4，其实，我们看到这个平台最大的功能是帮助白领的资产增值，简单来说就是理财。目前平台上的募投项目都有哪些?平台对于募投项目的筛选标准是什么?

　　回答：具体的项目比较多，我这里就不去一一介绍，具体来说我们给客户提供固定收益、二级市场(公募基金)、货币基金、保险等全系列的金融产品服务。

　　所有在员工宝平台上线的产品首先要过的就是风控关，员工宝所有的上线产品全部经过诺亚财富完整严苛的风控，诺亚财富集团的风控是贯穿我们的产品从设立，到发行，到存续的全流程。同时，员工宝上所有产品的风控是在原有诺亚的风控技术上做了更高的升级，因为客户需求变了，场景也变了。可以说我们是在集团风控的基础上进行二次风控。

　　5，我看到我们网站上的交易数据，截止到今年3月份，是有3万位白领投资，累计金额40亿元。这个数字是员工宝成立一年多来的成绩，您满意吗?这份数字背后，你们的大数据平台有没有一些好玩的数据，大家想象不到的数据可以分享?比如说哪个地区的白领理财能力最强，什么职业的白领承担风险能力更强?

　　回答：

　　第一个问题：其实这个数字每天都在大跨步的刷新，我们的累计交易额已经在上周末(4月23日)成功突破47亿元。这里需要说明的是，我们这个47亿中的大部分都是期限超过一年的产品，如果按照业绩折标计算的话，这个数字还要再高出许多。这样讲的原因是，我们认为交易额其实是客户对一个平台的投票，而选择期限长的产品体现了我们的客户对员工宝的一种信任。

　　而且据我所知，我们在10月内所达成的这个成绩是过往各类平台很少能够达到的(可能也就余额宝超过我们)。至于说是否满意，说不满意有些矫情，但我们始终都很清醒，要真正全方位的为客户提供财富管理的解决方案，给到客户有价值的产品选择，员工宝要走的路还很远。

　　第二个问题：员工宝截止到目前，我们累计的投资金额是47亿，我们平均每个用户的投资金额是15万，这15万里面是很有文章的，我们对比一下看。P2P的平均投资金额是1万块，余额宝或者宝宝类的投资金额是5000块，这说明现在虽然有很多的P2P给大家提供大量的投资机会，但是其实根本没有把家里主要的资产投到现在的互联网金融平台上面，我相信这是很多中产或者白领所实际发生的事情。那主要的资产放到哪里还是?还是放到刚刚说的吃不饱的地方或者就放在银行。

　　为什么说员工宝能够做到15万，而且在我们所做的一些面向自己客户的调研里面发现，15万基本上占到可投资金额的接近30%，也就是说，员工宝的数据证明，客户开始把他的主力资金投在互联网金融平台。这个我们认为是一个深刻的变化，像可能2003年大家听淘宝听到电商的时候，可能他为了尝新鲜试一下，但是你主要的消费还是在线下，但是经过这么多年以后，越来越多你的主力消费是带线上发生的，这个就是一个行业从它对开始边缘创新慢慢融入到产业骨髓进程的表现。

　　6，我知道员工宝也是在3月份，刚刚获得了红杉资本的注资，这也是诺亚财富集团获得红杉资本的第二次注资，注资规模是多少?您觉得是什么再一次打动了他们?

　　回答：1、这次红杉注资员工宝几千万。

　　2、关于什么打动了红杉，我感觉沈南鹏先生的在我们融资新闻发布会上用“三个好”给出了答案。

　　第一个好是市场好，过去诺亚集团在高净值客户中做的非常的出色，但一直缺少对向白领这样中产阶层的覆盖，而这个人群对于财富管理的需求又是非常巨大的;

　　第二个好是我们员工宝的团队好，我们团队中按职能来分互联网产品的研发团队大部分来自BAT、金融产品团队的成员大多来自国内外一流的金融机构，运营团队的骨干成员也都来自非常一流的管理咨询类企业;

　　第三个好是创业模式好，我们做的事情其实不是零起步，首先在金融这一端，诺亚十多年耕耘金融的背景，同时在互联网端我们有一支具有非常强互联网基因的团队，这样的结合很重要的，既懂互联网也懂金融，专业的人做专业的事。

　　7，现在团队有了，资金也有了，万事俱备，我们可以讲一下公司未来发展的规划吧?

　　我们希望能够打造白领的私人银行，为这些白领，为中国即将崛起的每一位的中产提供一流的财富管理服务。

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