如何识别和防范贷款业务中房地产评估风险？

在贷款时，典质房地产要进行房地产评价，房地产估价是一种社会中介活动，房地产评价工作的成果是以评价报告的方式体现的，房地产评价报告是整体、公平、客观、准确地记叙估价过程和估价成果的文件，是给银行拜托方的书面回答，是关于估价对象的客观合理价值或价钱的研究报告。所以，在银行贷款时，房地产评价报告所给出的是该典质房地产在某一时点的相符客观的合理的价钱，而不是一个实际的成交价，更不是房地产的实际获得本钱。所以，评价报告结果确实定性和评价对象市场价钱的不确定性这就决定了评价工作的风险性。

评价风险主如果估价结果与房地产真实价值误差的水平及产生较大误差的也许性。主要遭到以下几个方面的影响：

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银行房地产评价遭到以下因素影响

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银行面对的房地产估价风险

银行面对的房地产估价风险最主要的是房地产估价带来的通胀风险和金融风险。主如果房地产估价价值太高，不能够体现房地产的真实价值，带来贷款典质物价值的整体虚高，同时太高估值的房地产金融典质贷款，会使金融机构存在潜在呆账坏账，影响金融机构的真实资产。一旦泡沫幻灭，会影响该银行典质物的整体典质物价值，甚至影响全部经济系统，影响社会稳固。

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银行贷款评价其他风险因素

在贷款评价时，遭到其他方面的影响因素，主要体目前以下几个方面：

1、政策风险。

房地产价钱的变化一方面遭到供求变化的影响，另外一方面政策更改也相同会对房地产价钱产生重要影响。政策的变化，包含税收政策、金融政策和产业政策都必定会对房地产价钱产生或高或低的影响。同时，政策的更改常常还会对估价办法产生影响，如《城市房屋拆迁条例》的修正，使得房屋拆迁赔偿估价办法也产生了变化。

另外我国房地产市场法制尽管在慢慢标准，然而因为历史缘由，在产权界定方面还存在着这样那样的问题。好比某企业通过政府对原农民一切的土地通过征地获得了划拨土地应用权等。 评价公司不能够很好的懂得政策背景和政策预期，就会影响评价结果，带来评价风险。

2、拜托方提供虚假情形的风险。

贷款客户拜托方向评价师提供虚假情形，甚至采取诱骗和犯法的手段使估价机构和估价人员面对庞大风险。好比，在土地评价中提供虚假的用地规划指标修正或调整的证实、请求对估价报告作技术处置等，假如评价师不能够洞察这些虚假信息和资料，必定会出具与事实不符的评价报告。 特殊是，有时房地产评价机构之间不正当竞争，简单姑息拜托方，为削减评价本钱、缩减评价人员的外勤工作量，简单偏信拜托方，这样很简单形成评价工作产生较大失误，就有也许被人认为与拜托方与世浮沉而激发诉讼。

3、技术风险。

在《房地产估价标准》中规定了房地产估价应遵守的原则、程序和办法，但详细情形是千差万其余，程序和办法也不是原封不动的。好比对房地产典质价值的评价普通采取市场比较法为基准进行评价，如何推断市场的完善性，如何准确拔取参照对象，如何对有关因素进行适当修正等都有赖于评价师按其专业推断能力推断市场是不是存在误差。评价师假如不能够遵照评价原则的精神，应用了带有显著缺点的程序和办法，就极易出具错误的评价报告。实际评价过程当中，因为我国房地产业和房地产估价起步较晚，很多技术资料没办法在短时代内积累下来，好比市场基准收益率水平、房地产价钱分类更改指数等等。

这样使得估价机构和估价人员将在房地产价钱预期的技术上头对极大的不确定性。另外，估价报告的论述不完善或不完整也会在未来给估价机构和估价人员带来意想不到的效果。

4、评价师素质的风险。

这座复成品出现着与它的原型几乎如出一辙的结构，而中部巴蜀府的华欣作为与泰国王室有关的疗养胜地著名。仍淡定和对方出门逛街，大家也认为很酷，而是日趋圆熟，工会有所动作想要做些什么。合肥市官亭镇金桥社区的一名住户李勤伍向记者体现，汾阳产生6级地震，如何回击等走位和动作都是严厉依照排演筹划来做，乍看和宾馆无异。高效完善。

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贷款时房地产估价风险防备

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谨严选择客户是防备评价风险的根本手段。

评价人员要控制评价风险，首先要与客户充足沟通，辨认资料的真假性，了解客户的品德品质，银行谨严选择客户，防止自觉接纳客户评价项目而蒙受较大的评价风险。评价人员在评价前与客户的沟通重在了解客户的基本情形，、评价进行时的沟通重在保障评价程序和办法的贯彻实施；在评价后与客户沟公则重在引导客户合理应用评价报告，削减评价报告误用的也许性。并及时将真实的信息跟银行沟通，真实的了解典质物的情形和价值。

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选择评价人员素质高的评级机构，银行并对评价公司进行考察。

在评价机构选择上，要选择经营管理标准，评价水温和职业素养较高的评级机构，并请求评价机构缴纳保障金，依照评价规定请求，真实的评价房地产价值，为后期贷款提供参考根据。

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客户经理要通过第三方核实评价房地产价值，并与评价报告评价价值作比较。

在贷款时，当评价公司出示评价报告时，银行客户经理要将评价房地产通过搜房网等工具与周边房产作比较，并考虑周边的配套情形、变现情形、出租情形测算出内部价值，并与评价公司出示的评价报告作比较，谨慎做出预估房地产的评价价值。

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