从美国互金政策反观国内金融科技优秀企业

摘要：1月13日，美国白宫公布了一份有关金融科技的白皮书，传递出美国政府对创新、创业，特别是金融科技领域的前瞻性立场。　　马上离职的美国总统奥巴马最关怀什么?答案是金融科技。1月13日，美国白宫公布了一份有关金融科技的白皮书，传递出美国政府对创新、创业，特别是金融科技领域的前瞻性立场。这也许将成为奥巴马总统的“绝唱”，因此引提议普遍关注。对此，麦子金服董事长兼CEO黄大容以为：白皮书的出台是也许成为奥巴马八年总统生涯浓墨重彩的最后一笔，这是时期的必定选择，同时也证清楚金融科技的时期影响力。　　为何奥巴马的“绝唱”是金融科技?　　科学技术是第平生产力，目前更成为推进生产力发展的决定性因素;其本质是创新，而创新是一个民族提高的魂魄，更是一个国家旺盛发达的不竭动力。在经济全球化时期，一个国家具有较强的科技创新能力，就能够在世界产业分工链条中处于高端地位，就能够制造激活国家经济的新产业，就能够拥有重要的自主知识产权而引领社会的发展。所以，科技创新能力不只是国家实力最关键的体现和社会活力的标记，也是国家发展的关节点和关键的输赢手。　　最近几年来，以第三方支付为代表的互联网金融蓬勃兴起，并已整体深入到人们生活的各个方面，在国民经济占领日趋重要的身份，影响和引领着社会的深入变革。而金融科技恰是从互联网金融的发展中衍生而来，跟随互联网金融的隆盛，整体渗入切近人们的平常生活;而且因为和金融的天然亲近，一直被资金和资本所蜂拥、眷顾，处于科技创新的最前沿和最活跃的地位。所以，奥巴马总统关注金融科技其实不料外。　　为何这时候才公布?　　这份白皮书是关于金融科技的纲要性文件，假如要在国内给它找一个对标文件的话，应当是2015年7月我国公布的《关于增进互联网金融健康发展的指点看法》和2016年8月《国家信息化发展战略纲要》关于发展互联网金融的看法。是的，你没看错，金融科技在中国已经如火如荼，美国才开始出台指点性框架。尽管金融科技是外来词，但如今中国的金融科技发展已经抢先全球。　　年收入超出250亿美元的全球审计四巨头之一——毕马威(KPMG)日前公布全球Fintech100强榜名单，其同时公布的报告显示，中国已超出英美等发达国家，成为无可争议的全球金融科技领导者，在全球前十大金融科技创新企业中有五家来自中国，前五中更占了四席，从第一到第三顺次为蚂蚁金服、陆金所、京东金融，它们对准了中国市场上的近5亿的智能手机用户。所以，奥巴马这时候才公布这份白皮书，在金融科技脚步上已经稍稍落伍于中国，看似偶然，实则是时期的必定选择。　　这份白皮书讲了什么?　　在这份白皮书中，论述了美国政府关于金融科技的政策目的、发展原则和框架政策，体现出美国政府对金融科技的价值理念和现实期许。美国政府希望能够通过发展金融科技，培养积极的金融服务创新和创业，推行安全、实惠和公正的资金触达，增强美国国内和海外的普惠金融和财务健康，应对金融系统性风险，深化21世纪金融监管框架，坚持国家竞争力。从中不好看出，美国政府对金融科技的将来寄予厚望。　　白皮书还提出了发展金融科技的十项原则：1、对金融生态系统赋予普遍的思考;2、将消费者放在首位;3、增进安全的普惠金融和财富健康的发展;4、熟悉和战胜潜在的技术成见;5、最大限制地提高透明度;6、尽力完成互操作性和调和技术标准;7、一切的一切都必须树立在网络安全、数据安全和隐私保护的条件下;8、提高金融基础设施的效率和有用性;9、保护金融稳固性;10、持续增强跨部门间的协作。这组成一个政策制定者、监管人员、行业及其他好处有关人士能够参考、运用和评价金融科技生态系统的政策框架。　　固然，美国政府早就构建了完善而成熟的FICO征信系统，诚信、用户信息和隐私保护等理念不得人心，有关法律制度都比较健全，金融科技的生态环境比较纯洁，这在白皮书中也有所体现。　　这份白皮书的中国观照——麦子金服　　综合中美两国有关纲要性政策来看，都重点关注了互联网金融科技的金融触达、安全和风险、透明度、增进行业交流和国际发展等几个方面，而这也是麦子金服一直以来孜孜以求的尽力方向和竞争优势所在。　　在金融触达方面，麦子金服一直秉承“让金融暖和而可及”的理念，致力于让互联网金融的暖和照进千家万户，企业定位为传统金融的添加，产品的设计上也坚持小额疏散的原则，以顺应个人金融的需求并帮助小微企业的成长。公司旗下的网贷平台NonOBANK(诺诺镑客)累计成交冲破343亿元，服务用户超出372万人;公司在多年业务沉淀上推出的特别是白领贷，有力增进了泛年轻群体的创业和创新，在助推国家“双创”工作方面作出了榜样。　　安全和风险控制一直是金融的核心所在。麦子金服自成立起就把“科技转变金融，金融影响世界”作为公司的核心战略，大力发展金融科技，严守金融安全，自主研发了技术过硬、功能完善的水滴风控系统，在市场上确立了技术优势。麦子金服现有员工1000多人，其中技术和风控人员的占比超出了50%。去年公司还对内部系统资金引流交易、风控和内部控制做了深入梳理，在风险的辨认与风险定价的精准测算方面都有大幅提高，获得了使人注视的风控成就，去年公司坏账率为1.9%，远低于行业平均水平。　　更难能可贵的是，公司的风控技术能力获得普遍承认，已经名声在外。通过公司水滴风控系统层层过滤的穿透式审核后的消费金融资产和房产典质资产，会被包含银行、小贷公司等金融机构认定为优良资产，并也许通过协作的信任公司、保险公司等发行ABS产品。目前已经有很多金融机构和类金融机构正在追求和麦子金服进行获客和风控方面的协作 ，也就是说，麦子金服已经具有了成熟的系统技术输出能力。　　在透明度方面，公司也是行业前锋。去年7月份，NonOBANK(诺诺镑客)就曾缘由是信息披露的整体深入而获得上海互金协会的点名赞赏，公司还 每周按期和用户通过网络推心置腹的互动交流，提倡了用户监管形式，另外，公司的产品也实行清偿权信息前置，用户能够对债权信息和资金流向了如指掌。　　公司在增进行业交流和国际发展方面也非常热切。除过积极参加行业协会组织的活动外，还喜爱于作行业研究和技术分享，去年，公司公布了聚焦新中产阶层和泛年轻群体的行业性研究报告，公司高管也会在各类金融科技有关论坛上作大数据和区块链等有关的技术分享;公司旗下的Unifi，专注于为中国在北美留学生提供信誉乞贷信息服务的产品，提高了中国金融科技的国际影响力。

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